Инвестиции в акции. Риски инвестиций в акции!

В данной статье я расскажу об инвестиции в акции, о рисках инвестиций в акции. В конце 2020 года на Московской бирже зафиксировано 3,4 миллиона индивидуальных инвестиционных счетов. Только за 2020 год было заведено таких счетов 1 миллион 700 тысяч, половина от всех счетов. То есть люди экстренно занялись вопросами инвестиций в акции. Число частных инвесторов на Мосбирже выросло до 8,5 миллионов человек в последние годы, то есть в 2019 и в 2020 годах произошел резкий всплеск количества людей, которые вышли на Мосбиржу и стали инвестировать деньги, покупая акции и облигации. Многие объясняют тем, что ставка Центрального банка упала, вкладывать деньги на расчетные счета не выгодно, инфляция существенно выше. Получается, что надо перекладываться во что-то другое. Естественно, активно люди стали инвестировать.

Занялись вопросами инвестиций в акции.

Особенно в 2020 году 3 наших крупнейших банка, заполнили все своей рекламой на тему торговли акциями. У них реклама качественно сделана. Они обещают просто волшебную таблетку, что ты ничего не потеряешь. В чем проблема с этими акциями? Во-первых, это спекулятивный актив. Допустим, ты купил 100 каких-то акций, но пока их не продашь, денег у тебя нет. Радоваться от того, что акция выросла на несколько процентов — это бесполезно. Пока ты не вывел все в рубли на расчетный счет, денег у тебя нет, выросли акции или упали. У тебя просто есть какое-то количество акций.

Проблемы с инвестициями в акции.

Это не выгодный на самом деле тип актива. Фундаментальные активы намного лучше. Они действительно позволяют богатеть. Умные люди, как правило, не пользуются спекулятивными активами. Это сложный тип актива, высокорисковый. Ты просто потеряешь свои деньги. Рекламируют и продают акции брокерские конторы, которые находятся рядом с крупнейшими российскими банками. Очень активно идет реклама, много звонков, СМС. Все предлагают инвестировать в акции.

Многие не понимают про инвестиции в акции.

На YouTube многие крупные блогеры это рекламируют, хотя в этом не разбираются. У них блогерская модель, которая заключается в том, что ты продаешь все подряд, подставляя свою аудиторию. Проблема в том, что люди смотрят своих любимых авторов YouTube-каналов и доверяют им. Как результат, блогеры обманывают свою зрительскую аудиторию и кидают их на деньги, продавая ссылку на какую-то брокерскую контору. При этом получается некрасивая ситуация.

Физ лица инвестируют в акции.

Я слушал один  интересный каст, где шло общение с одним человеком, который занимается этими вопросами. Он работает в одном из крупнейших российских банков. Когда его спросили, какой тип клиентов занимается инвестициями в акции, потому что это сложная штука, непредсказуемая, зависит от многих факторов. Надо знать, что в рамках компании творится, на российском, международном рынке, какие тренды. То есть работа с акциями очень тяжелая, требует очень серьезной подготовки. Почему обычные физические лица решают инвестировать в акции и на этом пытаются заработать денег? Сотрудник дал следующую неофициальную информацию, за что его просто бы уволили. Он сказал, что люди относятся сейчас к вопросам инвестиций в акции, как к казино. То есть они вкладывают туда хотя бы несколько тысяч или до 10 тысяч рублей и покупают акции. В рамках месяца доводят сумму до 50, 100 тысяч рублей. Они покупают акции бездумно, или им советует робот в программе, или какие-то компании у них на слуху. Люди покупают не понимая, что они покупают. То есть они относятся к этому, как к казино, в надежде, что выиграют. С таким же успехом можно на эти деньги в лото, спорт лото сыграть, в казино сходить, сделать ставки на спорт. Такая же вероятность, что будет какой-то выигрыш. Банкиры прекрасно понимают, что это глупость, но им это выгодно.

Рост инвестиций в акции

Кому это выгодно, почему много рекламы активно продвигается, происходит такой бурный рост инвестиций в акции? Все очень просто. По природе люди очень ленивые, не хотят думать, учиться. Финансово безграмотна основная масса людей. Те люди, которые зарабатывают хорошие деньги, у кого есть голова на плечах, они этим пользуются. Простым инвесторам обещают красивую жизнь, богатство, пассивный доход. На самом деле выгода тем, кто продает эти услуги. За каждую транзакцию брокер получает комиссионные деньги. Ты покупаешь акцию — он с этого берет комиссию. Ты продаешь акцию по рекомендации системы, из-за своего страха или жадности — брокер получает комиссию. Чем больше таких транзакций, тем больше комиссий. Программы рекомендуют и покупать, и продавать.  Ты каждую минуту должен продавать и покупать акции. Это будет идеальный вариант для любой брокерской конторы. Они получают поток денег в виде комиссии и богатеют на ровном месте. Так они делают, пока деньги не закончатся у клиента. Потом ему скажут, чтобы он еще закинул денег. На самом деле самая большая выгода у банков, кто предоставляет эти услуги, а не у тех, кто вкладывает. Потому что на рынке акций маленький процент людей реально что-то зарабатывают, все остальные просто проигрывают. При этом брокеры получают регулярно свои комиссионные. В фильме «Волк с Уолл-стрит» прекрасно показано, как это делается, как деньги брокеры получают. Надо быть финансово безграмотным человеком, чтобы заняться этим вопросом. Акции — это сложный инструмент. В каких  случаях имеет смысл заниматься инвестициями в акции?

В каких  случаях имеет смысл заниматься инвестициями в акции?

Во-первых, нужны крупные капиталы. У меня лично их нет. Если бы у меня были сотни миллионов рублей, тогда действительно имеет смысл инвестировать в акции. А вкладывать 100 тысяч или миллион рублей в акции — это неинтересно. Второй момент — для того, чтобы заниматься акциями, должно быть хорошее экономическое образование. Ты должен уметь грамотно качественно и количественно анализировать риски — это раз. Во-вторых, должен уметь строить модели. Например, ты специализируешься на акциях компаний, которые производят автомобили. Берешь всю аналитику по акциям с момента их появления, в первую очередь зарубежную. Российский рынок акций сравнительно молодой. Зарубежный рынок за 30-40 прошедших лет начинаешь анализировать.

Надо анализировать, чтобы инвестировать в акции.

Собираешь огромные таблицы. Это сколько стоила акция, когда, в какой день, какой компании. Берешь годовую отчетность, смотришь, что происходило в это время по продажам, количество авто на рынке, сколько производилось машин, какие тренды тогда существовали, какие автомобили  покупали. Смотришь всю историю в рамках самых известных крупных компаний. Любой аналитик должен это делать. Выстраиваешь модель. Это тяжелая кропотливая работа в конкретной сфере, чтобы было предсказуемо, как ведут себя акции, хотя бы какие-то коридоры. Когда это отстроил, можешь брать какую-то подобную компанию и ее анализировать. Тогда можно говорить, что по твоей модели, исходя из этих параметров, в ближайшие несколько месяцев акции будут стоить столько-то. Предположительно они выйдут на такие показатели вверх или вниз. А не так, что ты знаешь компанию и купишь сразу ее акции, так не работает.

Много ошибок в инвестициях в акции.

Может происходить нарушение этой модели. К примеру, компания «Тесла» производит автомобили, работающие на электричестве. Это совершенно новый продукт. Проблема в том, что модели для обсчета их акций не существует. Они первые крупные игроки на рынке. Как только появится хотя бы 5 таких крупных игроков на рынке, производящих электрические машины, после этого можно будет анализировать и строить модель по просчету акций подобных компаний. Если человек серьезный аналитик, он должен смотреть в прошлое, анализировать, как вели себя показатели при тех или иных условиях, изучать финансовую отчетность. Если тебе какой-то аналитик по инвестициям дает предсказание по «Тесле», то он просто обманщик безграмотный.

Могут обмануть при инвестициях в акции.

Это тяжелый труд — аналитическая работа. Ты должен будешь собирать постоянно большие таблицы с этими данными, со стоимостями акций по дням, анализировать. Помимо этого собирать таблицы, связанные с рисками, оценивать их количественно и качественно. Тебе надо будет становиться аналитиком по анализу акций. Только тогда ты сможешь купить успешные акции, других вариантов нет. Если думаешь, что раз в неделю, купив какие-то акции, ты становишься инвестором, то ты финансово безграмотный человек, который обязательно потеряет деньги. По тематике инвестиций в акции, когда я обучался по МБА, сложные расчеты. Ты считаешь большое количество показателей, там сложная математика. Поэтому надо отстраивать эти инвестиционные модели для себя. После этого ты сможешь какую-то предсказуемую модель создать по поведению тех или иных акций. На российском рынке банки пользуются финансовой безграмотностью нашего населения и делают деньги на людях, которые думают, что у них будет пассивный доход, они разбогатеют.

Инвестиции в акции на российском рынке.

В акции вообще не стоит заходить ни в российские, ни в иностранные. Тем более они принципиально отличаются. Потому что большая часть наших компаний выполняют политические задачи. Они убыточны, работают не по таким правилам, как европейские или американские компании. У Китая вообще своя специфика по компаниям, свое поведение. Поэтому надо понимать, на какой рынок ориентируешься. Помимо этого сейчас есть тренды  для тех, кто купил акции — они плохие, а для тех, кто не купил — хорошие. Если хочешь денег поднять на акциях, скоро представится такой случай. Во-первых, сейчас идёт плохой для экономики международный тренд. Все крупные международные компании начинают сворачивать свои представительства в других странах, уходить обратно в головной офис. За счет этого они хотят сохранить стабильность и работоспособность своих компаний, чтобы пережить кризис, который надвигается. По этой причине из России уходят многие банки, производственные компании. Они сворачивают свое производство не потому, что мы или законы плохие. Потому что сейчас это общая международная тенденция — идет сворачивание бизнеса.

Инвестиции в акции будут всегда.

Второй момент, который надо понимать, что из-за коронавируса экономики резко остановились, их рост и развитие. Любая экономика — это транспортировка грузов, перевозка людей. Если этого нет, то экономика падает. Пока не произойдет полное восстановление, ничего нет. Поставки товаров в Москву сейчас на многие месяцы затянулись. Если раньше можно было пройти границу за неделю, сейчас проходят по 3-4 месяца, не могут быстро доставить груз. То что-то не работает, что-то не отгрузили, еще чего-нибудь. Я это знаю, потому что даже подушки из Китая мы ждали с сентября месяца. Их только в декабре привезли в Москву. Четыре месяца везли подушки из Китая в Москву,  их нигде не было в городе. Получается, что экономика приостанавливается — это раз. Плюс коронавирус. Есть страны Европы и Америки, которые своему населению раздают «вертолетные» деньги. У нас в России не раздают, наоборот всё открыто, работает, потому что понимают, что иначе еще больше рухнет наша экономика, и деньги не бесконечны. Даже развитые зарубежные страны понимают, что и у них ресурсы конечны. Они в 2020 году два раза организовали у себя локдауны и раздавали деньги, в 2021 году будут снова их раздавать, будут локдауны.

Рынок инвестиции в акции может рухнуть.

Сейчас  делают первые прививки. В России идет процесс прививок от коронавируса. Европа и Америка активно тоже этим вопросом занимается, но на это надо минимум 1-2 года. Долговые нагрузки будут резко расти во всех странах, то есть экономика будет падать, а раз она снижается, то акции будут падать, за исключением каких-то компаний. То есть общие тенденции в экономике сейчас идут на падение. Поэтому закупаться массово разными акциями, организовывать портфель акций — это плохая задача, которую ты можешь сделать. Ты потеряешь деньги. Рынок рухнет в 2-3 раза, пойдет вниз. Тебе надо понять, что в ближайшие 2 года, пока с коронавирусом все страны не справятся, экономика будет падать даже у развитых стран. По этой причине покупать акции бессмысленно. Их надо покупать, когда они будут внизу. Когда все страны откроются, объявят, что победили коронавирус, все привиты, в этот момент акции пойдут вверх. Тогда надо их покупать. Можно входить в паи, в акции российские, американские, европейские. Все пойдет вверх, когда коронавирус будет побеждён. У тебя есть год или два накопить как можно больше под это денег. Тогда можно будет разово войти и заработать в 2-3 раза больше денег, чем  вложишь.

Люди бояться инвестиций в акции.

Во всех остальных случаях в инвестиции в акции лезть не стоит, если ты не готов этим заниматься профессионально. Нет ничего глупее, чем довериться какому-то управляющему брокерской конторы. Потому что брокерская контора зарабатывает на комиссиях, на транзакциях. Ей безразлично, вырастет твоя акция или упадет. Они в этом не заинтересованы, а заинтересованы в получении своей регулярной комиссии. Чтобы ее получать регулярную, они должны побуждать тебя все время  продавать и покупать. С каждого такого движения они имеют деньги. В реальности любой управляющий брокерской конторы или их консультант, советник, который работает с тобой, работает не на тебя, а на свою контору, на свои интересы. Он работает против твоих денег. Большая часть нашего населения — финансово безграмотны, к теме инвестиций в акции относятся, как к казино. Можешь эти деньги не в акции вкладывать, а в окно выкинуть, веселее будет. Можешь ролик веселый снять, как люди твои деньги собирают. Потому что всегда бедные люди гоняются за легкими деньгами, за пассивными доходами, лишь бы ничего не делать, но при этом с них стригут, как со стада,  деньги. Скупать бездумно акции — нет смысла. Надо выждать конкретные моменты, которые изредка бывают. Тогда, если есть какие-то свободные деньги, имеет смысл разово закупить акции на самом низу. Когда рынок взлетит — это продать. Других вариантов нет.